صعود پیوسته در مسیر رشد؛ عملکرد تحسین‌برانگیز شرکت بیمه ما

در فضای رقابتی صنعت بیمه کشور، شرکت «بیمه ما» توانسته است طی سال‌های اخیر، با تکیه بر استراتژی‌های هوشمندانه و مدیریت مالی کارآمد، رشدی چشمگیر را در شاخص‌های کلیدی عملکرد خود رقم بزند؛ رشدی که نه‌تنها در اعداد و ارقام قابل مشاهده است، بلکه در تغییر جایگاه این شرکت در بازار نیز تجلی یافته است.

نگاهی به صورت‌های مالی حسابرسی‌شده و آمارهای منتشرشده توسط بیمه مرکزی نشان می‌دهد که بیمه ما از تولید هزار و ۱۸ میلیارد تومان حق بیمه در سال ۱۳۹۸، با نرخ‌های رشد پی‌در‌پی ۶۲، ۶۹، ۳۸، ۹۷ و ۲۴ درصد، به رقم چشمگیر ۹ هزار و ۵۰۱ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ رسیده است. این روند صعودی حکایت از توانایی شرکت در توسعه بازار، جذب مشتریان جدید و افزایش سهم خود از کیک بازار بیمه دارد.

افزایش سهم بازار؛ تثبیت موقعیت رقابتی

یکی از مهم‌ترین نشانه‌های تثبیت جایگاه یک شرکت در بازار، رشد سهم بازار آن است. بیمه ما موفق شده است سهم خود از بازار حق بیمه تولیدی را از ۲ درصد در سال ۱۳۹۹ به ۲.۷ درصد در سال ۱۴۰۲ افزایش دهد؛ روندی مثبت که نشان‌دهنده پیشرفت تدریجی و پایدار این شرکت در رقابت با دیگر بازیگران صنعت بیمه است.

افزایش خسارت پرداختی؛ نمادی از پاسخگویی و تعهد به مشتریان

در کنار رشد در درآمدهای بیمه‌ای، تعهد شرکت به ایفای مسئولیت‌های بیمه‌گری نیز به وضوح دیده می‌شود. خسارت پرداختی شرکت از ۴۵۳ میلیارد تومان در سال ۱۳۹۸ با نرخ‌های رشد متوالی، به بیش از ۴ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ رسیده است. این در حالی است که سهم شرکت از مجموع خسارت‌های پرداخت‌شده صنعت از ۱.۵ درصد به ۱.۹ درصد افزایش یافته و نشان می‌دهد شرکت در عین رشد، به تعهدات خود نسبت به بیمه‌گذاران نیز پایبند بوده است.

کاهش چشمگیر ضریب خسارت؛ نشانه‌ای از بهبود مدیریت ریسک

یکی از شاخص‌های کلیدی برای سنجش سلامت عملکرد شرکت‌های بیمه، ضریب خسارت است. کاهش این شاخص از ۷۵.۶ درصد در سال ۱۳۹۸ به ۵۱ درصد در سال ۱۴۰۳ گویای آن است که بیمه ما نه‌تنها در افزایش فروش موفق بوده، بلکه توانسته است با مدیریت صحیح ریسک و بهینه‌سازی فرآیندهای ارزیابی خسارت، سودآوری خود را نیز افزایش دهد.

فرصت بهینه‌سازی پرتفو

با وجود آنکه تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده از اوج ۱.۵ میلیون عدد در سال ۱۴۰۰ به ۸۵۲ هزار عدد در سال ۱۴۰۲ کاهش یافته، اما رشد درآمد و سودآوری شرکت حاکی از آن است که تمرکز بر کیفیت بیمه‌نامه‌ها و بهینه‌سازی ترکیب پرتفو، اولویت بالاتری در استراتژی شرکت داشته است. کاهش سهم شرکت از تعداد بیمه‌نامه‌ها نیز می‌تواند بازتابی از این تغییر رویکرد باشد.

افزایش تعداد پرونده‌های خسارتی پرداخت‌شده از ۴۴۰ هزار مورد در سال ۱۴۰۰ به بیش از ۱.۳ میلیون در سال ۱۴۰۲، در کنار افزایش سهم بازار شرکت در حوزه خسارت پرداختی از ۰.۸۷ به ۱.۵۵ درصد، نشان می‌دهد که بیمه ما توانسته است پاسخگویی به مشتریان و حل و فصل مطالبات بیمه‌گذاران را به عنوان یکی از ارکان اصلی فعالیت خود دنبال کند.

جهش معنادار در تولید حق بیمه زندگی؛ استراتژی‌ای با چشم‌انداز بلندمدت

یکی از نقاط درخشان عملکرد بیمه ما، افزایش بیش از ۱۱ برابری حق بیمه تولیدی در رشته بیمه زندگی است؛ رقمی که از ۳۱۰ میلیارد تومان در سال ۱۳۹۸ به ۳ هزار و ۶۳۱ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ رسیده است. این رشد خیره‌کننده نه‌تنها حاصل افزایش فروش، بلکه نتیجه‌ی تمرکز استراتژیک شرکت بر توسعه محصولات بلندمدت و جذب مشتریان وفادار در حوزه‌ی بیمه عمر و زندگی است؛ محصولاتی که سودآوری پایدارتری برای شرکت‌های بیمه به همراه دارند.

افزایش سهم بیمه زندگی از پرتفوی شرکت از ۲۷ درصد به ۳۸.۲ درصد نشان می‌دهد که بیمه ما در حال حرکت به سوی ساختاری پایدارتر و کم‌ریسک‌تر است. رشته بیمه زندگی برخلاف بیمه‌های کوتاه‌مدت (نظیر شخص ثالث یا درمان)، نیاز به تعهدات بلندمدت و سرمایه‌گذاری‌های سنجیده دارد؛ بنابراین چنین سهمی از پرتفوی، بیانگر بلوغ سازمانی و ارتقای کیفیت مدیریت پرتفو در شرکت است.

سهم بازار بیمه ما در رشته بیمه زندگی از ۳.۶ درصد در سال ۱۳۹۹ به ۸.۷ درصد در سال ۱۴۰۲ رسیده است؛ تحولی که حکایت از رقابت‌پذیری بالای شرکت و قدرت نفوذ آن در بازاری دارد که معمولاً در قبضه‌ی شرکت‌های بزرگ و باسابقه است. این موفقیت به‌ویژه در شرایط اقتصادی نامطمئن و افزایش تورم، شایسته توجه ویژه است.

افزایش خسارت پرداختی در عین کنترل سهم آن

خسارت پرداخت‌شده در این رشته از ۱۲۰ میلیارد تومان به هزار و ۵۷۹ میلیارد تومان افزایش یافته است که نشان‌دهنده‌ی تعهد جدی شرکت به ایفای مسئولیت‌های بیمه‌ای است. با این حال، سهم خسارت بیمه زندگی در پرتفوی کل خسارات شرکت تنها از ۲۹ درصد به ۳۲.۶ درصد رسیده است، که بیانگر کنترل مناسب ریسک و پرداخت‌های هدفمند در این رشته حساس است.

کاهش چشمگیر ضریب خسارت؛ نشانه‌ای از کارایی عملیاتی بالا

یکی از دستاوردهای برجسته، کاهش ضریب خسارت بیمه زندگی از ۷۵.۸ درصد به ۴۳.۵ درصد در بازه مورد بررسی است. این کاهش قابل توجه نه تنها از بهبود ارزیابی ریسک خبر می‌دهد، بلکه حاکی از مدیریت بهینه مطالبات، دقت در طراحی محصولات و جلوگیری از سوء‌استفاده‌های احتمالی در حوزه خسارت است.

عملکرد شرکت بیمه ما در سال‌های اخیر به خصوص در رشته بیمه زندگی، نمونه‌ای موفق از رشد هوشمند، پایدار و متعهدانه است. این رشد نه‌فقط در حجم فعالیت‌ها، بلکه در عمق بازار و کارایی عملیاتی نیز نمود یافته است. استراتژی تمرکز بر بیمه زندگی، در صورت ادامه این روند و تداوم نوآوری، می‌تواند این شرکت را به یکی از بازیگران اصلی و تأثیرگذار در این رشته کلیدی صنعت بیمه کشور تبدیل کند.