علیپور یزدی: کاهش ضریب خسارت و ارتقای برند بیمه تعاون در اولویت است و به آینده شرکت خوش‌بین هستم

 سید روح‌اله علیپور یزدی، مدیرعامل و عضو هیئت‌مدیره بیمه تعاون، در گفت‌وگویی با این خبرگزاری، با اشاره به شرایط کنونی صنعت بیمه کشور، اظهار داشت: در شرایطی که صنعت بیمه با چالش‌هایی همچون فشار‌های اقتصادی، رقابت فشرده، تحولات محیطی و تغییر انتظارات مشتریان مواجه است، این دستاورد‌ها بیانگر درک دقیق شرکت از شرایط بازار و توانمندی آن در اجرای راهبرد‌های به‌روز و اثربخش است.

در ادامه، مشروح گفت‌وگوی مدیرعامل بیمه تعاون با خبرگزاری فارس را می‌خوانید.

جناب آقای علیپور، تشکر می‌کنیم از وقتی که در اختیار ما قرار دادید! بر اساس آمار‌های منتشر شده در سامانه کدال بیمه تعاون در سال ۱۴۰۳ با رشد چشمگیری در شاخص‌های مختلف رو‌به‌رو بوده است. از دیدگاه شما، عوامل اصلی این موفقیت چه بوده است؟

علیپور یزدی: همان‌طور که اشاره کردید، سال ۱۴۰۳ برای بیمه تعاون سالی پُر از دستاورد و موفقیت بود. افزایش ۱۴۰ درصدی سرمایه ثبت‌شده، رشد ۷۳ درصدی در حق بیمه صادره، و کاهش قابل توجه ضریب خسارت به ۴.۴، همگی نشان‌دهنده عملکرد منسجم، هدفمند و با برنامه شرکت هستند.

این نتایج، تنها حاصل اعداد و ارقام نیست؛ بلکه ماحصل یک حرکت جمعی از سوی تمامی ارکان شرکت است. از برنامه‌ریزی دقیق هیئت‌مدیره و تیم مدیریت گرفته تا تلاش دلسوزانه همکاران در ستاد، شعب، نمایندگی‌ها و شبکه فروش همگی در این مسیر نقش ایفا کرده‌اند.

همچنین اعتماد مشتریان و همراهی سهامداران، پشتوانه‌ای قوی برای ما بوده است. ما با اتکا به سرمایه ارزشمند نیروی انسانی توانمند و متعهد، اهتمام به ارتقای شرایط کاری و صیانت از کرامت همکاران، تمرکز بر بهبود مستمر فرآیندها، توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و نهادینه‌سازی فرهنگی سازمانی مبتنی بر شفافیت، پاسخ‌گویی و مسئولیت‌پذیری، توانستیم گام‌به‌گام مسیر تعالی را طی کرده و جایگاهی شایسته در صنعت بیمه کشور به‌دست آوریم.

افزایش ۱۴۰ درصدی سرمایه ثبت‌شده، چه تأثیری بر عملکرد و توان مالی شرکت داشته است؟

علیپور یزدی: افزایش سرمایه یکی از مهم‌ترین اقدامات ما در سال گذشته بود که به‌عنوان پایه‌ای برای رشد پایدار شرکت عمل کرد.

افزایش سرمایه نه‌تنها به ارتقای توانگری مالی شرکت کمک کرد، بلکه ظرفیت ما را برای پذیرش ریسک‌های بزرگ‌تر و ورود به پروژه‌های کلان به‌طور محسوسی افزایش داد. این سرمایه‌گذاری، امکان توسعه خطوط کسب‌وکار، طراحی محصولات جدید و ورود به عرصه‌های نوین را نیز فراهم کرد.

در واقع این افزایش سرمایه را می‌توان به‌عنوان موتور محرک تحولات آتی شرکت ارزیابی کرد؛ تحولی که قرار است بیمه تعاون را در مسیر تبدیل به یکی از برند‌های مرجع صنعت بیمه هدایت کند.

رشد ۷۳ درصدی درآمد حق بیمه صادره، نشان از توسعه قابل توجه پرتفوی بیمه‌ای شرکت دارد. در این زمینه چه اقداماتی انجام داده‌اید؟

علیپور یزدی: یکی از رویکرد‌های اصلی ما در بیمه تعاون، تنوع‌بخشی به پرتفوی بیمه‌ای و تمرکز بر رشته‌های سودآور و کم‌ریسک بوده است.

ما توانستیم با بهره‌گیری از تحلیل‌های دقیق بازار، بازنگری در سیاست‌های فروش، تقویت ارتباط با نمایندگان و ورود به رشته‌های تخصصی نظیر بیمه‌های هواپیما، مهندسی و انرژی، سهم قابل توجهی از بازار را به خود اختصاص دهیم.

همچنین، توسعه محصولات متناسب با نیاز‌های روز جامعه، اعطای مشوق‌های هدفمند به شبکه فروش و استفاده از ظرفیت فروش آنلاین، از دیگر عوامل مؤثر در این رشد کم‌نظیر بوده‌اند.

در همین راستا، یکی از نمونه‌های موفق این تحول، بازسازی ساختار واحد مدیریت بیمه‌های اتومبیل بود. با اعمال اصلاحات ساختاری، استقرار نظام‌های کنترلی مؤثر، یکپارچه‌سازی فرایند رسیدگی به خسارت و به‌کارگیری شیوه‌های نوین ارزیابی ریسک، این واحد توانست ظرف مدت کوتاهی به عملکردی پایدار، پاسخ‌گو و مبتنی بر رضایت بیمه‌گزاران دست یابد.

کاهش ضریب خسارت به ۴۰.۴ درصد، نشان از مدیریت دقیق ریسک و کنترل هزینه‌ها دارد. در این زمینه چه اقداماتی انجام داده‌اید؟

علیپور یزدی: در بیمه تعاون، مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت به‌عنوان یک رویکرد محوری دنبال می‌شود.

ما با تجدید نظر در فرآیند‌های ارزیابی، نظارت میدانی بر خسارات، استفاده از سامانه‌های به روز در ارزیابی و تحلیل ریسک، و تقویت تیم‌های کارشناسی، توانستیم ضریب خسارت را به میزان قابل توجهی کاهش دهیم.

همچنین فرهنگ‌سازی درون‌سازمانی برای مقابله با خسارات ساختگی، شناسایی بیمه‌نامه‌های پرریسک، نقش مهمی در کاهش نرخ خسارت ایفا کرده است. این دستاورد نه‌تنها به سودآوری شرکت کمک کرده، بلکه موجب افزایش رضایت و اعتماد مشتریان نیز شده است.

بیمه تعاون چه برنامه‌هایی برای توسعه شبکه فروش و گسترش حضور خود در سراسر کشور دارد؟

علیپور یزدی: توسعه شبکه فروش و افزایش دسترسی به خدمات بیمه‌ای، یکی از راهبرد‌های محوری ما در سال‌های اخیر بوده است. ما با شناسایی بازار‌های بالقوه در نقاط مختلف کشور، افزایش سطح آموزش و توانمندسازی نمایندگان، به‌روزرسانی نظام پاداش‌دهی و بهره‌گیری از فناوری اطلاعات، توانسته‌ایم شبکه فروش فعال و پاسخ‌گو ایجاد کنیم. در کنار این اقدامات، رویکرد ما تلفیقی از توسعه نمایندگی‌های فیزیکی و فروش دیجیتال است؛ چرا که معتقدیم مشتریان باید بتوانند هم از مشاوره حضوری بهره‌مند شوند و هم خدمات را به‌صورت آنلاین دریافت کنند.

در گذشته، سهم قابل‌توجهی از فروش شرکت بر بستر قرارداد‌های استارتاپی و فروش بیمه‌نامه شخص ثالث متمرکز بود؛ وضعیتی که از یک‌سو مانع تنوع پرتفوی و از سوی دیگر موجب کاهش پویایی در شعب شده بود.

بر همین اساس، با رویکردی اصلاح‌محور، اقدام به بازنگری در قرارداد‌های استارتاپی، ارتقای کیفیت خدمات در شعب، و طراحی ساختاری متوازن میان فروش سنتی و دیجیتال کردیم تا بتوانیم ضمن کاهش وابستگی به یک رشته خاص، مسیر پایداری و رشد هوشمندانه را برای شرکت هموار کنیم.