بیمه پارسیان در مسیر رشد پایدار؛ از جهش سود عملیاتی تا مدیریت موفق ریسک / افزایش نسبت توانگری مالی از ۱۲۳ درصد به ۱۵۱ درصد

به گزارش فرکانس، صورت‌های مالی و گزارش فعالیت هیئت‌مدیره بیمه پارسیان در سال ۱۴۰۴ تصویری از شرکتی ارائه می‌دهد که توانسته همزمان در چند جبهه مهم شامل توسعه پرتفوی، بهبود شاخص‌های سودآوری، تقویت توانگری مالی، سرمایه‌گذاری در سرمایه انسانی و مدیریت ریسک‌های بزرگ عملکرد قابل قبولی از خود به نمایش بگذارد. این شرکت در سال ۱۴۰۴ توانسته با حفظ انضباط مالی و توسعه شبکه فروش، جایگاه خود را در میان شرکت‌های بزرگ صنعت بیمه بیش از پیش تثبیت کند.

رشد درآمدها فراتر از رشد خسارت‌ها

حق بیمه خالص بیمه پارسیان در سال ۱۴۰۴ با رشد ۴۵ درصدی به ۱۷ هزار و ۲۲۱ میلیارد تومان رسید. این در حالی است که خسارت پرداختی خالص تنها ۱۰ درصد افزایش یافت و به ۱۴ هزار و ۵۶۲ میلیارد تومان رسید. همزمان درآمدهای سرمایه‌گذاری با جهش ۱۰۴ درصدی و سایر درآمدهای بیمه‌ای با رشد ۱۶ درصدی همراه شدند. در نتیجه مجموع درآمدهای بیمه‌ای شرکت با رشد ۴۷ درصدی به ۱۹ هزار و ۱۱۱ میلیارد تومان رسید.

از سوی دیگر مجموع هزینه‌های بیمه‌ای تنها ۱۷ درصد افزایش یافت. حاصل این شکاف قابل توجه میان رشد درآمدها و هزینه‌ها، جهش ۱۳۰ درصدی سود ناخالص و رسیدن آن به ۹۹۶ میلیارد تومان بود؛ موضوعی که نشان‌دهنده بهبود محسوس کیفیت عملیات بیمه‌گری شرکت است. هرچند افت ۷۱ درصدی سایر درآمدهای غیرعملیاتی موجب شد سود خالص با کاهش ۳۱ درصدی به ۴ هزار و ۲۱۹ میلیارد تومان برسد، اما بررسی جزئیات عملکرد نشان می‌دهد سودآوری عملیاتی شرکت نسبت به سال گذشته به شکل محسوسی تقویت شده است.

عبور موفق از آزمون بندر رجایی

سال ۱۴۰۴ برای صنعت بیمه ایران با وقوع انفجار مهیب در گمرک بندر رجایی همراه بود؛ حادثه‌ای که از آن به عنوان یکی از بزرگ‌ترین ریسک‌های فاجعه‌بار سال‌های اخیر صنعت بیمه یاد می‌شود. این سانحه موجب تخریب گسترده انبارهای نگهداری کالا، محوطه‌های کانتینری، کانتینرهای یخچالی و تأسیسات شرکت توسعه خدمات بندری سینا شد و بار مالی سنگینی را به صنعت بیمه تحمیل کرد.

با این وجود بیمه پارسیان توانست مدیریت مناسبی بر فرآیند رسیدگی به خسارت‌ها داشته باشد. از مجموع ۳۲۵ پرونده خسارت تشکیل‌شده در رشته باربری طی سال ۱۴۰۴، تعداد ۱۱۹ پرونده مستقیماً به این حادثه مربوط بوده است. این در حالی است که تعداد کل پرونده‌های خسارت این رشته نسبت به ۱۹۱ پرونده سال قبل، رشد قابل توجهی را تجربه کرده است. نکته قابل توجه آن است که شرکت موفق شده مبلغ ۱۴۹ میلیارد تومان از خسارت‌های این رشته را بازیافت کند و پرونده‌های دیگری نیز در مسیر بازیافت قرار دارند که می‌تواند بخشی از آثار مالی این رویداد را جبران کند.

بهبود شاخص‌های مالی و توانگری

بررسی نسبت‌های مالی نیز حاکی از تقویت ساختار مالی شرکت است. نسبت توانگری مالی از ۱۲۳ درصد به ۱۵۱ درصد افزایش یافته که نشان‌دهنده رشد توان ایفای تعهدات و استحکام مالی شرکت است. نسبت خسارت از ۷۰ درصد به ۶۸ درصد کاهش یافته و نسبت کارمزد پرداختی به حق بیمه صادره نیز از ۹ درصد به ۸ درصد رسیده است.

از سوی دیگر نسبت مطالبات به دارایی از ۶۰ درصد به ۴۸ درصد کاهش یافته که بیانگر بهبود کیفیت دارایی‌ها و مدیریت بهتر وصول مطالبات است. همچنین سهم سرمایه‌گذاری‌ها از کل دارایی‌ها از ۲۰ درصد به ۲۸ درصد افزایش یافته که ظرفیت درآمدزایی آتی شرکت را تقویت می‌کند.

شبکه فروش گسترده؛ موتور رشد شرکت

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های رقابتی بیمه پارسیان برخورداری از شبکه فروش گسترده در سراسر کشور است. این شرکت با در اختیار داشتن ۵۶ شعبه و ۲ هزار و ۵۸۱ نماینده فعال، یکی از بزرگ‌ترین شبکه‌های فروش صنعت بیمه کشور را ایجاد کرده است.

این ظرفیت موجب شده شرکت در سال ۱۴۰۴ بیش از یک میلیون و ۸۰۰ هزار بیمه‌نامه صادر کرده و بالغ بر ۲۱ هزار و ۵۴۶ میلیارد تومان حق بیمه تولید کند. در مقابل نیز بیش از یک میلیون پرونده خسارت رسیدگی و حدود ۱۴ هزار و ۷۲۲ میلیارد تومان خسارت به زیان‌دیدگان پرداخت شده است که بیانگر نقش گسترده شرکت در ایفای تعهدات بیمه‌ای و حمایت از بیمه‌گذاران است.

سرمایه‌گذاری مستمر بر آموزش و توسعه سرمایه انسانی

بیمه پارسیان در سال ۱۴۰۴ توجه ویژه‌ای به ارتقای دانش و مهارت سرمایه انسانی داشته است. در این سال ۱۳۰ دوره آموزشی برای نمایندگان برگزار شد که مجموعاً ۱۳ هزار و ۷۵۶ نفرساعت آموزش را شامل می‌شود. همچنین کارکنان شرکت از ۱۴ دوره آموزشی با مجموع ۱۲ هزار و ۴۸۶ نفرساعت بهره‌مند شدند و برای مدیران شرکت نیز ۱۸ دوره آموزشی تخصصی به میزان ۷۶۰ نفرساعت برگزار شد. این حجم از سرمایه‌گذاری آموزشی نشان می‌دهد شرکت توسعه سرمایه انسانی را به عنوان یکی از ارکان اصلی رشد پایدار و افزایش کیفیت خدمات بیمه‌ای دنبال می‌کند.

نقش‌آفرینی در اشتغال و اقتصاد کشور

بیمه پارسیان علاوه بر فعالیت اقتصادی، نقش قابل توجهی در ایجاد اشتغال نیز ایفا می‌کند. این شرکت به طور مستقیم برای حدود هزار نفر در سطوح مختلف سازمانی اشتغال ایجاد کرده است. همچنین توسعه شبکه نمایندگی‌ها زمینه فعالیت بیش از ۲ هزار و ۶۰۰ نماینده بیمه را فراهم کرده و در مجموع حدود ۱۰ هزار شغل غیرمستقیم نیز از طریق شبکه فروش، ارزیابان خسارت، کارشناسان و سایر فعالان مرتبط با زنجیره خدمات بیمه‌ای ایجاد شده است.

عملکرد بیمه پارسیان در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد این شرکت علاوه بر ثبت رشد قابل توجه در درآمدهای بیمه‌ای و سود عملیاتی، توانسته در مدیریت ریسک‌های بزرگ، توسعه شبکه فروش، سرمایه‌گذاری بر منابع انسانی و تقویت شاخص‌های مالی نیز موفق عمل کند. رشد توانگری مالی، بهبود نسبت خسارت، افزایش سهم سرمایه‌گذاری‌ها و مدیریت موفق حادثه بندر رجایی از جمله مهم‌ترین نشانه‌های بلوغ عملیاتی و مالی این شرکت در سال گذشته به شمار می‌روند.